หลายคนขี้เกียจเคลมประกันรถ ที่มีรอยแผลเล็ก ๆ น้อย ๆ ส่วนมากมักเอาไว้ค่อยเคลมทีเดียวเลย ไหน ๆ จะเสียเวลาแล้ว ทำทีเดียวทำให้จบไปเลย
ซึ่งแบบนี้ก็ไม่ผิด แต่มักจะมีค่าเอ็กเซส (Excess) ด้วย แล้วค่า excess คืออะไร ทำไมต้องเสีย ไม่เสียได้ไหม มาดูคำตอบกัน
ก่อนอื่น มารู้จักกับคำว่า ค่าเสียหายส่วนแรก กัน
ค่าเสียหายส่วนแรกคืออะไร ?
ถ้าพููดถึงการประกันภัยรถยนต์ ค่าเสียหายส่วนแรกมี 2 แบบ คือ
1. ค่าเสียหายส่วนแรกที่ระบุไว้ในหน้าตารางกรมธรรม์ หรือ ค่า Deductible คือ ค่าเสียหายส่วนแรกที่เกิดจากความสมัครใจของผู้ที่ทำประกันเอง
ซึ่งค่า Deductible เป็นข้อตกลงกันระหว่างตัวผู้ทำประกันภัยกับบริษัทประกันภัยที่ทำเอาไว้เพื่อให้ได้ส่วนลดค่าเบี้ยประกัน
เหมาะกับคนที่มั่นใจว่าขับรถด้วยความระมัดระวังหรือมีความชำนาญในการขับขี่
ซึ่งการที่เสียค่า Deductible นั้นจะเสียก่อต่อเมื่อขับรถไปชนแล้วคุณเป็นฝ่ายผิดหรือเป็นฝ่ายถูกแต่ไม่สามารถระบุตัวคู่กรณีได้
2. ค่าเสียหายส่วนแรกเมื่อมีการเคลมที่เข้าเงื่อนไข หรือ ค่า Excess จะแตกต่างกับค่าDeductible โดยสิ้นเชิง
ค่า Excess จะถูกเรียกเก็บจากผู้ที่ทำประกันรถยนต์เมื่อเกิดอุบัติเหตุเกิดขึ้นจากการที่ไม่สามารถระบุตัวคู่กรณีได้
เช่น ขับรถเหยียบตะปู ทำให้ยางแตกหรือระเบิด / หินกระเด็นใส่รถทำให้เกิดรอย /
กิ่งไม้ขูดสีรถหรือกิ่งไม้หล่นทับ / ขับตามรถบรรทุกแล้วของหล่นใส่ / รถเกิดเหตุไม่ใช่การชนแบบไม่สามารถระบุคู่กรณีได้
แล้วทำไมต้องเก็บค่า excess ด้วย ?
เพราะบริษัทประกันกลัวการแจ้งเคลมทั้งที่ไม่มีอุบัติเหตุเกิดขึ้นจริง เพื่อหวังซ่อมรถฟรี
เช่น อยากทำสีรถใหม่ ก็กรีดรถให้เป็นรอยแล้วโทรเรียกประกัน
เพื่อให้ขับรถอย่างระมัดระวัง ไม่ประมาท
ถ้าไม่อยากเสียค่า excess ต้องทำยังไง ?
จะใช้ไม่ได้กับทุกกรณี แต่ขอยกตัวอย่างกรณีที่มีรอยบนชิ้นเดียวกัน
เช่น รูปด้านล่างมีรอยจากเศษหินที่กนะเด็นใส่ จากการใช้งาน บริเวณกันชนหน้า
และมีรอยครูดใต้กันชนหน้า ซึ่งทั้ง 2 รอย อยู่บนชิ้นเดียวกัน
ซึ่งปกติเวลาทำสี ต้องทำสีทั้งชิ้นอยู่แล้ว
แนะนำว่าเวลาโทรแจ้งอุบัติเหตุให้แจ้งว่า ขับรถไปครูดเอง
เพราะเวลาโทรแจ้งบริษัทประกัน จะมีการบันทึกเสียงสนทนาเอาไว้
แต่ถ้าไม่มีความรู้เรื่องนี้ (อย่างผม) ที่ไม่ได้รู้เรื่องนี้มาก่อน โทรไปแจ้งประกันว่า
ต้องการเคลมสีรถ เนื่องจากมีเศษหินกระเด็นมาใส่
บริษัทประกัน จะบันทึกเหตุการณ์ที่แจ้งไว้ แล้วส่งเจ้าหน้าที่มาตรวจสอบ
ต่อให้เรามีแผลจากการขับรถเฉี่ยวชนในชิ้นเดียวกัน
ก็จะต้องเสียค่า excess เพราะบริษัทประกันถือว่าเราได้แจ้งว่ามีเศษหินกระเด็นโดน ไม่มีคู่กรณี
แบบนี้ต้องเสียค่า excess
จะเห็นได้ว่าในใบเคลม มีการระบุลักษณะเกิดเหตุตามที่ได้โทรไปแจ้งตอนแรก
ทำให้ต้องเสียค่าความเสียหายส่วนแรก excess ตามที่เห็นใบเคลมด้านล่าง
รู้แบบนี้แล้ว คราวหน้าถ้ามีแผลในชิ้นเดียวกัน และมีรอยการการขับรถชนเอง ให้แจ้งว่าเกิดจากการขับชนของผู้ขับขี่
เพราะยังไง เวลาทำสีชิ้นนั้น ๆ ต้องทำสีใหม่ทั้งชิ้นอยู่แล้ว
ถ้ากำลังมองหาประกันรถยนต์ราคาถูก ลองเปรียบเทียบได้จาก Link ด้านล่างครับ
